新華社北京11月28日電 《中國證券報》28日刊發(fā)文章《“融”耀中原 水到林成——河南科技金融生態(tài)一線調(diào)研見聞》。文章稱，“問渠那得清如許？為有源頭活水來。”從光伏領(lǐng)域的硬核技術(shù)突破到“向地要熱”的新型能源開發(fā)利用，再到養(yǎng)殖行業(yè)的智能化升級……當(dāng)科技創(chuàng)新的浪潮在中原大地奔涌激蕩，河南銀行業(yè)也以泉涌般的金融活水，悉心滋養(yǎng)著一批批科技企業(yè)，助其從破土幼苗茁壯成長，終成枝繁葉茂的產(chǎn)業(yè)林木。

“十五五”規(guī)劃建議提出，加快高水平科技自立自強(qiáng)，引領(lǐng)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新都離不開金融力量的支持賦能。日前，中國證券報記者跟隨中國銀行業(yè)協(xié)會調(diào)研團(tuán)，在河南鄭州、南陽等地實(shí)地探訪，了解當(dāng)?shù)乜萍冀鹑诎l(fā)展成效。

從“初創(chuàng)期扶一把”到“成長期送一程”，再到“成熟期助鵬飛”，記者發(fā)現(xiàn)，當(dāng)?shù)赝ㄟ^精準(zhǔn)滴灌替代大水漫灌，為不同行業(yè)、不同階段的科技企業(yè)量身定制信貸產(chǎn)品與金融服務(wù)方案。這正是“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)的河南答卷。

為企業(yè)創(chuàng)新保駕護(hù)航

“合抱之木，生于毫末。”科技企業(yè)的成功并非一蹴而就，而是一段從研發(fā)攻堅(jiān)到成果產(chǎn)出，再到項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)化落地的漫漫征程，每個階段都亟須金融活水的潤澤滋養(yǎng)。對此，河南銀行業(yè)打破重抵押的傳統(tǒng)信貸思維桎梏，構(gòu)建“看技術(shù)、看產(chǎn)業(yè)、看未來”的授信邏輯，為科技企業(yè)提供全生命周期的金融賦能。

記者一走進(jìn)恒星科技，就被該公司展示的超精細(xì)金剛線吸引了目光。“它雖比頭發(fā)絲還細(xì)，卻能切割水晶、陶瓷、藍(lán)寶石等硬脆材料，更廣泛應(yīng)用于光伏領(lǐng)域，承擔(dān)著單晶硅、多晶硅的切方、切片等重要任務(wù)。”恒星科技工作人員說。公司創(chuàng)建于1995年，主要生產(chǎn)鋼簾線、鋼絞線、金剛線等產(chǎn)品，它們被應(yīng)用于汽車輪胎、橡膠軟管、電力電纜、高速鐵路、光伏太陽能等領(lǐng)域。如今，公司已成為河南省制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的代表企業(yè)。

恒星科技的發(fā)展離不開進(jìn)出口銀行十余年的護(hù)航陪伴。時間回溯到2012年，彼時的恒星科技尚處于初步轉(zhuǎn)型階段，研發(fā)投入大、產(chǎn)能擴(kuò)張快，資金壓力如影隨形。此時，進(jìn)出口銀行為公司提供了涵蓋中小企業(yè)信貸成長計(jì)劃、外貿(mào)企業(yè)發(fā)展固定資產(chǎn)貸款等金融產(chǎn)品，以長期資金支持其設(shè)備改造、轉(zhuǎn)型升級。

2016年，進(jìn)出口銀行河南省分行成立，更是為恒星科技匹配了信貸、結(jié)算等多種金融產(chǎn)品，在公司日常經(jīng)營、擴(kuò)大出口、重大投資、轉(zhuǎn)型升級等方面持續(xù)引入低成本政策性金融活水。截至目前，進(jìn)出口銀行河南省分行累計(jì)為公司投放信貸資金超10億元。

如果說恒星科技的穩(wěn)健發(fā)展得益于金融機(jī)構(gòu)的長跑護(hù)航，那么中科清能的突圍則盡顯當(dāng)?shù)劂y行挖掘初創(chuàng)企業(yè)的慧眼及魄力。

2022年成立的中科清能，一誕生就瞄準(zhǔn)了能夠開啟能源新紀(jì)元的液氫等賽道。中科清能相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，常態(tài)氫氣密度極低，儲存與運(yùn)輸效率不佳。然而，一旦在零下253攝氏度的極低溫下轉(zhuǎn)化為液體，它便搖身一變，以其極高的能量密度，成為驅(qū)動汽車實(shí)現(xiàn)零污染、長續(xù)航的理想選擇。

“未來的液氫市場可以用千億元級甚至萬億元級來計(jì)量。”中科清能相關(guān)負(fù)責(zé)人說。盡管行業(yè)前景廣闊，但初創(chuàng)企業(yè)往往商業(yè)化能力較弱，財(cái)務(wù)報表中暫無盈利記錄，想要融資并不容易。

“傳統(tǒng)的銀行融資模式是看過去、看押品、看報表，而我們現(xiàn)在是看技術(shù)、看產(chǎn)業(yè)、看未來。”中國銀行鄭州自貿(mào)區(qū)分行相關(guān)負(fù)責(zé)人的話點(diǎn)出了破局關(guān)鍵。該銀行團(tuán)隊(duì)多次來到企業(yè)調(diào)研，了解液氫技術(shù)前景，評估企業(yè)核心團(tuán)隊(duì)的行業(yè)積淀后，于2024年為中科清能提供了1000萬元信貸支持。

創(chuàng)新特色金融產(chǎn)品

“工欲善其事，必先利其器。”針對科技企業(yè)輕資產(chǎn)、長周期、高風(fēng)險等突出特點(diǎn)，河南銀行業(yè)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，深耕服務(wù)體系，光伏貸、清潔能源項(xiàng)目貸、冷鏈物流貸等特色信貸產(chǎn)品接連面世，引導(dǎo)金融資源滴灌科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)森林。

“向天要電、向地要熱、憑空取熱、巖土儲能。”在萬江新能，公司負(fù)責(zé)人向記者介紹了公司的先進(jìn)設(shè)計(jì)理念。地?zé)崮茏鳛槲覈滦湍茉大w系的關(guān)鍵組成部分，具備儲量豐富、分布廣泛、穩(wěn)定可靠、清潔低碳等優(yōu)勢，開發(fā)潛力巨大。萬江新能專注于地?zé)崮艿木C合開發(fā)利用。公司負(fù)責(zé)人表示，公司創(chuàng)新研發(fā)的巖土儲能循環(huán)利用技術(shù)可實(shí)現(xiàn)跨季節(jié)儲能，即夏季供冷儲熱冬季用，冬季供熱儲冷夏季用。

地?zé)崮茏鳛榍鍧嵞茉矗湟?guī)模化發(fā)展方興未艾。但對銀行而言，新興領(lǐng)域研究不透徹、市場可比較案例較少、難以匹配傳統(tǒng)授信模式等現(xiàn)實(shí)問題擺在眼前。破解困局的關(guān)鍵在于有魄力者的率先示范，中原銀行的加入讓這場“向地要熱”的創(chuàng)新之旅有了堅(jiān)實(shí)支撐。

中原銀行表示，在市場落地案例稀缺背景下，該行組建總分支“三位一體”的業(yè)務(wù)推動營銷團(tuán)隊(duì)，深度研究行業(yè)政策，破除認(rèn)知壁壘，組織開展實(shí)地調(diào)研活動，為企業(yè)量身定制“科技貸+清潔能源項(xiàng)目貸”的融資方案，授信8800萬元。其中，清潔能源項(xiàng)目貸款金額8500萬元，期限15年，利率3.6%。

數(shù)字技術(shù)的深度賦能讓河南銀行業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新更具穿透力，打破了銀行服務(wù)企業(yè)的時空壁壘。河南省銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，協(xié)會指導(dǎo)各家銀行機(jī)構(gòu)積極對接省融資信用服務(wù)平臺，平臺集成政策發(fā)布、產(chǎn)品展示、融資申請、信息查詢等功能于一體，與當(dāng)?shù)卣?wù)平臺互聯(lián)互通，有效提升了企業(yè)融資便利度。

“金融是連接科技與產(chǎn)業(yè)的重要橋梁，在促進(jìn)科技和產(chǎn)業(yè)深度融合、加快科技成果轉(zhuǎn)化等方面具有獨(dú)特作用。”中國銀行業(yè)協(xié)會副秘書長楊江英表示，銀行業(yè)持續(xù)優(yōu)化金融供給，聚焦智能化、綠色化、融合化方向，支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，在高效服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。

優(yōu)化科技金融生態(tài)圈

創(chuàng)新始于科技、興于產(chǎn)業(yè)、成于資本。在這一理念指引下，河南金融業(yè)正匯聚政策合力，強(qiáng)化財(cái)政金融協(xié)同發(fā)力，持續(xù)優(yōu)化科技金融生態(tài)圈。

走進(jìn)牧原股份的智能化養(yǎng)殖場，科技養(yǎng)豬新圖景令人驚嘆：人工智能攝像頭24小時監(jiān)測豬舍情況，大數(shù)據(jù)算法精準(zhǔn)調(diào)配飼料，智能耳標(biāo)成為豬的健康管家。公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，通過對豬舍內(nèi)自動化通風(fēng)、溫控、燈光等設(shè)備采集的數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析，可以優(yōu)化生豬的生長環(huán)境，進(jìn)而達(dá)到提升生長速度、降低死亡發(fā)生率、提高生產(chǎn)效率的目的。

智能化養(yǎng)殖的背后是光大銀行等銀行的多年守護(hù)。從2016年的3億元到2019年的10億元，再到2020年的30億元，光大銀行鄭州分行負(fù)責(zé)人表示，隨著生豬養(yǎng)殖規(guī)模逐步擴(kuò)大，牧原股份及其子公司對流動資金的需求不斷增加，光大銀行授信額度也隨之提升。

更深遠(yuǎn)的布局在于對生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈的全周期賦能。牧原股份擁有上下游合計(jì)1萬多家合作單位，年采購金額超千億元，中小供應(yīng)商有較大的融資需求。對此，光大銀行依托核心企業(yè)牧原股份，為其產(chǎn)業(yè)上下游開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了對整個產(chǎn)業(yè)鏈的全程監(jiān)控和風(fēng)險管理。

“通過與養(yǎng)殖戶、飼料供應(yīng)商、屠宰企業(yè)等主體建立起信息共享機(jī)制，我行能夠更加準(zhǔn)確地把握整個產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險狀況，精準(zhǔn)評估各主體的信用狀況和融資需求，并為其量身定制靈活的融資方案，提高資金使用效率，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈良性發(fā)展。”光大銀行河南省分行負(fù)責(zé)人說。

在支持科技金融方面，河南不斷強(qiáng)化財(cái)政金融政策聯(lián)動。政策性普惠金融發(fā)展風(fēng)險補(bǔ)償基金、科技信貸準(zhǔn)備金、綠色產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金等金融工具，可通過貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、獎補(bǔ)等方式，撬動信貸資金投向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

此外，記者了解到，國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局還建立了“貼身監(jiān)管調(diào)研”“重大異常風(fēng)險會診”機(jī)制，深入一線了解機(jī)構(gòu)的訴求和困難，確保政策不懸空、能落地、見實(shí)效；督促轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)單列普惠小微、科技創(chuàng)新、綠色低碳等專項(xiàng)信貸計(jì)劃，實(shí)施內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠，確保科技信貸資源得到足額保障。（完）